中小企业贷款难的问题

发布时间：2021-01-07 21:24:40 阅读：次来源：复合硅酸盐厂家

不得不说，中小企业在企业总数中的占比是非常高的，而且中小企业在促进经济发展推动创新等多方面都起到了较大的作用。不过我们也都知道中小企业进行融资贷款也是较难的，那这是为什么呢?中小企业贷款难存在哪些问题呢?下面啦看看中小企业贷款难的一些问题。

1、抗风险能力差

大部分小企业处于初创期，存在经营不稳定、规模小、获取经营决策信息能力弱的特点，因此小企业普遍存在抵御风险能力差，小企业庞大的创建数量和倒闭数量几乎一样。

2、法人治理不健全

小企业所有权与经营权高度统一，所有者目标和企业经营目标高度一致，这使企业经营灵活，富有活力的同时经营决策风险也大幅增加。

3、管理制度落后、财务不透明

与中、大型企业，特别是上市公司相比，小微企业存在管理制度落后、信用意识薄弱、财务信息透明度低等问题，甚至可能存在会计出纳由一个人兼任的资金管理风险，财务数据不实风险高，很多企业存在多套财务报表的情况。

4、缺乏优质可抵押资产

由于与中、大型企业相比小微企业自身存在诸多的不足，因此为了降低放贷风险及审贷成本银行偏向于选择增加抵押物的形式，弥补小微企业信用不足和贷前审查不充分的问题以降低放贷风险，而大部分小微企业没有可用于抵押的固定资产，因而贷款受阻。

5、贷款期限短、规模小、时间紧、频率大

由于小企业体量小，其发展所需的资金量比较小，而且小微企业经营灵活，普遍资金储备不充足，其资金需求往往取决于订单情况，所以一旦订单来了就马上需要资金。从银行方面考虑，每一笔贷款都要经过严格的成本收益测算，针对小规模贷款银行的信贷审核、监管是会消耗更多的人力、物力、财力，这样就大大提高了小额借贷的边际成本，这在影响银行对小微企业贷款的积极性的同时也拉高了小企业贷款的成本。

6、专业信用服务投入薄弱

目前评级机构的评级理论和评级模型服务大多针对的是中、大型企业，缺乏针对小微企业的信用投入。

7、信用数据缺失或不实情况严重

由于数据的缺失，导致金融机构无法准确的评估小微企业的信用状况，因此在金融机构放贷管理中，形成风险无法准确评估的局面。

8、社会信用体系不完善，守信激励与失信惩戒机制不完善，企业信用意识薄弱

其实中小企业贷款融资难基本可以归结为两大方面的，一方面是中小企业先天的不足，银行从风控角度考虑不愿给小企业放款;另一方面受小微企业贷款特点及信息不对称的影响，金融机构审贷及贷后监管成本高，银行从成本收益的角度考虑不愿给中小企业放款。